平乡县处非办社会风险提示
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平乡县处非办

提醒广大人民群众:请正确识别合法民间借贷与

非法集资

民间借贷与非法集资有严格的法律界限,但民间借贷也可能演变为非法集资,如随着企业经营规模的扩大,资金需求的扩张,或者在经济下行时,企业主就可能通过媒体宣传或者招募代理人的形式向社会公众集资,这就突破了民间借贷的界限,涉嫌非法集资。为此,平乡县处非办提醒广大人民群众,要正确识别民间借贷与非法集资的区别,防范投资风险。    

民间借贷是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的,泛指非金融机构的自然人、企业等组织之间产生的借贷行为。亲朋好友之间基于真实意思表示的借贷行为,受合同法约束,除超过同期银行利率4倍之外的利息不予保护外,本息受法律保护。而非法集资是违反国家金融法律的有关规定,在社会上吸收资金的一种行为。主要有四个特征要件:非法性、公开性、利诱性、社会性。非法性是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式掩盖非法目的的吸收资金;社会性就是向社会不特定人员吸收资金,民间借贷是有特定对象的,一般局限于亲朋好友以及特定关系群体内部,非法集资是不特定的;利诱性,是指公开承诺高额回报;公开性,就是对社会公众进行公开宣传。民间融资行为指向特定的对象,并不公开宣传。而非法集资往往通过各种手段广泛宣传,向不特定的多数人集资。    

国家法律明令禁止并坚决打击非法集资,参与非法集资不受法律保护,损失自担。一般而言,非法集资参与人的利息不受法律保护,视为非法所得,要冲抵集资本金,如冲抵本金仍有余,则要追缴。至于本金,则往往由于非法集资组织者的挥霍而导致其涉案资产一般远低于集资本金。民间借贷是一种典型的民事行为,当事人违反民间借贷合同,将承担民事责任。但非法集资违反有关法律法规,组织者轻则承担一定的行政责任,重则承担刑事责任,最高可判处死刑,参与者损失自行承担。

如何识别防范非法集资

正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更蕴藏着巨大风险。要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,平乡县处非办提醒广大人民群众:当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。  

当无法判断某一投资渠道是否为非法集资时,应该做到五点:    

对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。我国规定,超过国家规定贷款利率4倍(大约月息两分)以上不受法律保护。企业的正常年利润一般能达到20%左右就相当不错了,长期高于这个盈利水平的项目几乎是没有的。因此这可以作为判断回报是否过高的重要参考,超高的投资回报伴随着高风险,极有可能存在欺诈行为,广大投资者不要相信“免费的午餐”,切莫贪图高利,谨防受骗。    

通过查询工商登记资料,查明相关企业是否经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记。属特种行业的,是否有特种行业许可证,营业执照经营范围都有哪些。如果企业主体不合法、不真实,宣传的内容超出批准的经营范围,则有欺诈嫌疑。    

向有关主(监)管部门咨询,投资所涉及项目是否经过有关部门批准,项目信息是否真实,如果项目子虚乌有,或者信息不实,则存在欺诈嫌疑。    

一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道。要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。    

向身边的朋友或有关专业人士咨询,多听取他们的意见,审慎决策。尤其在碰到亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说的情况下,要多与懂行的朋友和专业人士仔细审慎决策,防止成为其发展下线的目标。    

另外,平乡县打击和处置非法集资工作领导小组特别提醒:中老年人,在你们用自己多年的积蓄或者养老钱去投资时,要特别慎重,多向子女和亲朋好友咨询,他们更了解有关政策和法规,具有较高的辨别非法集资的能力,万万不能故意向子女和亲友隐瞒。从以往发生的案例来看,不法分子为了骗取老人的养老钱,特别交待老年人向儿女隐瞒“投资”情况。

防范打击非法集资宣传

非法集资有很多种表现形式,当前非法集资犯罪主要集中在非法吸收公众存款和集资诈骗两个罪名上。那么集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪又有何区别呢?平乡县处非办向你讲解何为非法吸收公众存款和集资诈骗。    

非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的刑法定义    

根据《刑法》第一百七十六条的规定,非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。    

根据《刑法》第一百九十二条的规定,集资诈骗罪是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。    

从刑法定义可以看出,区别非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的关键在于是否以非法占有为目的。非法吸收公众存款罪是企图通过募集资金进行营利活动,主观方面不具有非法占有目的。集资诈骗罪则须具备非法占有集资款的犯罪目的。因此,认定行为人是否具有非法占有目的就显得尤为重要。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第4条第2款规定:使用诈骗方法非法集资,具有下列情形之一的,可以认定为以非法占有为目的:  

(1)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;

(2)肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的;

(3)携带集资款逃匿的;  

(4)将集资款用于违法犯罪活动的;  

(5)抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;  

(6)隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,逃避返还资金的;  

(7)拒不交代资金去向,逃避返还资金的;  

(8)其他可以认定非法占有目的的情形。

典型案例                                        

徐飞集资诈骗案

徐飞在担任保险代理人期间,自2008年至2011年3月,以到保险公司存款利息高并送大礼包为名,骗取滑县小铺乡大张庄村张某、徐某某等55户存款共计人民币925760元。所得赃款用于赌博全部挥霍。

同时,在代理销售保险过程中,徐飞向投保人宣称如一次性缴纳数年保险费,保险公司有免除部分保险费、打折或送烧鸡、购物卡、太空杯等礼品的优惠活动,在收取42名被害人三至七年不等的保险费后,除缴纳了当年应当缴的保险费外,下余保险费共计人民币215614.7 元据为己有。所得赃款用于赌博全部挥霍。

判罚  

经查,徐飞以非法占有为目的,利用其作为保险公司保险代理人的身份,违反国家金融管理法律规定,编造在保险公司存款利息高的事实,向社会不特定对象吸收资金925760元,数额巨大,后将诈骗的资金肆意挥霍,其行为符合集资诈骗罪的构成要件。 法院经审理,最终认定徐飞犯集资诈骗罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币10万元,犯合同诈骗罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币5万元,数罪并罚,决定执行有期徒刑八年,并处罚金人民币15万元。

江苏乐园房地产开发有限公司非法吸收公众存款系列案  

江苏乐园房地产开发有限公司是淮安当地知名的大公司,但自2003年起,该公司资金就出现了短缺。董事长王某决定采取“商铺认购”的形式吸收公众存款。乐园公司以高额利润和提成为诱饵,以“认购商铺使用权” 和“内部职工集资”的名义,制定吸收公众存款的方案、政策,变相在淮安市、南京市向社会公众非法吸收存款除了王某外,公司其他主管人员,也多次参与非法吸收公众存款的相关工作。案发后,22 名被告均自动投案,如实供述犯罪事实,并协助公安机关工作。

判罚    

经查,从2003 年到2008 年12 月,乐园公司向5.26 万人次非法吸收存款合计33.85 亿元,至案发时,已退存款23.92 亿元,仍有7000 余户的9.93 亿元未能兑付,案发后退款3.78 亿余元。最终,淮安市清河区人民法院判处王某有期徒刑六年,并处罚金人民币三十万元,而其他被告也获得了一至六年不等的有期徒刑。

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提醒广大人民群众:警惕高利“投资理财”诱惑

远离6种非法集资陷阱

今年以来,受经济下行、实体经济持续低迷的影响。各类担保公司、投(融)资公司、理财信息咨询公司等非法集资案件呈上升趋势。如何防范这类公司打着投资项目、资金周转等旗号骗取老百姓的血汗钱。平乡县处非办提醒广大人民群众看好钱包,警惕高利投资理财诱惑,远离6种非法集资陷阱。  

非法集资的最新表现形式有哪些?近期发生在全国的非法集资案例有以下六种最新表现形式:  

一、假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

二、非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,主要有两个方面:一是发售虚假的理财产品,二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。  

三、打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网站上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额逾期回报,诱骗群众向指定账户汇入资金,然后关闭网站、携款逃匿。  

四、以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”,或者通过举办所谓的养生讲座、免费体验、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。  

五、以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或者价值低廉的纪念币、纪念钞、邮票、特殊宝藏等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购或分红,引诱群众购买、投资,然后携款潜逃。  

六、假冒P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。 

非法集资的花样儿不断翻新,对于老年人,非法集资还会“规划”美好的养老生活,诱骗老年人投资养老产业。广大群众在进行投资时,要坚信‘天上不会掉馅饼’,学会抵制诱惑,要进行理性投资,不要有“一日暴富”的想法。根据法律法规规定,非法集资收益不受法律保护,增强远离非法集资风险的意识。

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提醒广大人民群众:警惕互联网上的非法集资

非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。县处非办负责人提醒广大人民群众,目前非法集资呈现出高额化、网络化的新特点,个别不法分子利用一些新兴领域法律界定的模糊和监管真空,大肆在网络上从事非法集资活动,已经出现了一些P2P等互联网金融借贷网站涉嫌非法集资案件,给群众造成了很大经济损失。因此,群众对于一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。    

互联网上的非法集资有新特点 。据介绍,互联网的虚拟性突破了地域界限,互联网金融背景下的非法集资活动也表现出一系列新的特征。如:涉众更多、地域范围更广。互联网金融完全突破地域限制,依托网络向周边地区甚至全国扩散。据统计,2014年网络借贷平台涉嫌非法集资案件中有四成以上为跨省案件,涉及全国各地;犯罪发生的速度更快、影响也更大。由于网络信息的传播速度快、传播范围不可控,犯罪事件的波及范围、影响深度急剧放大;犯罪手段推陈出新,更加隐蔽。很多公司打着互联网金融创新的幌子,暗地里搞资金池,触及非法集资红线;犯罪人与被害人之间,不再以普通熟人为主,共同犯罪减少;目前多发在个体网络借贷(P2P)领域。    

三种情形可能导致非法集资。在个体网络借贷领域主要有三种情形可能导致非法集资:一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,并由平台实际控制和支配; 网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假借款信息; 网络借贷平台发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融,并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求,有的经营者甚至卷款潜逃。    

市民应树立理性投资观念。县处非办要求相关部门,要加强对互联网金融新兴行业领域的规范和管理。根据国务院工作部署,由银监会牵头承担对P2P监管研究,相关工作已经开始启动。根据人民银行牵头起草的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求网络借贷平台不得非法集资,同时建立客户资金第三方存管制度,保障客户资金安全。 要加大对非法集资活动的监测预警力度,通过投诉举报、风险排查、网络监测等各种手段,加强对线上、线下涉嫌非法集资信息的收集、甄别和处理,做到早发现、早预警、早处置,将非法集资消灭在萌芽阶段。    

任何投资都存在风险,高收益往往伴随着高风险,特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的资金风险。县处非办提醒广大人民群众,要增强自我保护意识,提高识别非法集资的能力,从源头上根除非法集资赖以生存的社会环境;要树立理性投资观念,趋利避害,防范风险。

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提醒广大社会公众:认清非法集资危害避免上当受骗珍惜一生血汗远离非法集资

近一段时间以来,各地一些不法分子以各种名义从事非法金融活动,给社会公众造成了极大经济损失,产生了极坏的社会影响。为维护金融秩序和社会稳定,保护广大人民群众的切身利益,处非办提醒广大社会公众:切实增强风险防范意识,谨慎选择投资渠道,珍惜一生血汗,远离非法集资。    

一、认清非法集资的危害    

非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。    

二、了解非法集资的主要特征及表现形式    

非法集资的具体特征有:

(1)未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;

(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式;

(3)向社会不特定对象即社会公众筹集资金;

(4)以合法形式掩盖其非法集资的性质。    

非法集资表现形式多样,主要有以下几种:

(1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资、转让林权并代为管护等名义进行非法集资;

(2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

(3)通过认领股份、入股分红进行非法集资;

(4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

(5)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

(6)利用民间“会”、“社”、农民专业合作社、农民资金互助合作社等组织或者地下钱庄进行非法集资;

(7)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

(8)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

(9)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购等方式非法吸收资金;

(10)以签订商品经销合同等形式进行非法集资;

(11)利用互联网设立投资基金、P2P网络借贷业务等的形式进行非法集资;

(12)以委托理财的形式进行非法集资;

(13)其他形式的非法集资行为。    

三、坚决打击非法集资等违法犯罪行为    

按照《中华人民共和国刑法》第176条、第192条等相关条文和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)相关规定,组织非法集资者将以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营等相关罪名依法追究刑事责任。对擅自设立金融机构或者非法从事金融机构的业务活动的,由监督管理机构予以取缔,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 对以欺骗手段或者以高利率为诱惑,吸收单位和他人资金从事放贷的行为要坚决予以取缔。严厉打击高利放贷和暴力讨债行为,严厉打击套取银行信贷资金进行高利转贷的行为。对民间融资活动中有关行为构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。    

四、切实增强自我保护和理性投资意识    

任何投资都存在风险,高收益往往伴随着高风险,特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的资金风险。广大社会公众要增强自我保护意识,提高识别非法集资的能力,远离非法集资,从源头上根除非法集资赖以生存的社会环境。要树立理性投资观念,趋利避害,防范风险。    

五、参与非法集资风险自担    

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院第247号令)第18条明确规定:“因参与非法金融活动受到的损失,由参与者自行承担。”非法集资本身是违法行为,参与者的利益不受法律保护,其损失国家不能代偿。对非法金融机构和非法金融业务活动的债权债务进行清理后,责任人的剩余资产不够返还出资者的出资,只能就所剩余的资产在出资者之间按比例进行返还。    

六、规范民间融资交易行为    

民间融资交易必须守住三条底线,一是民间融资交易中出借方资金严格属于合法自有财产,不得进行非法集资,不得套取银行信贷资金;二是民间融资利率或变相利率,不得超过中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的4倍;三是民间融资中发生不能按期偿还借款问题,当事各方应协商或通过诉讼途径妥善解决,不得采取暴力等方式追债。在民间融资交易中,提倡和鼓励签订规范的书面协议,资金往来主要从银行转账,减少现金交易和口头约定;提倡和鼓励民间融资实施公证、担保、抵押、质押等手段,依法办理相关手续,降低违约风险。    

七、坚持依法合理反映问题    

因清理清退非法金融机构和非法金融业务活动债权债务发生纠纷的,由纠纷当事人协商解决;协商不成的,可通过司法程序解决。当事人反映问题,应当通过正常的信访途径寻求合理解决。在信访过程中应当遵守法律、法规的规定,不得损害国家、社会、集体的利益和其他公民的合法权利,自觉维护社会公共秩序和信访秩序。对以反映问题为名组织串联、煽动群众闹事者将依法严肃处理。    

处非办提醒广大社会公众:一定要选择正规的银行业金融机构办理金融业务。如有非法集资疑难问题需咨询,或发现涉嫌非法集资、非法证券、伪造或变造金融票证、非法经营金融业务、非法吸收公众存款、开办地下钱庄等违法犯罪行为,可通过各级公安或银监部门进行咨询或举报;如发现自身可能受到非法集资或非法金融业务活动侵害时,要依法及时向公安机关报案并充分反映案件线索,以免贻误案件处置时机。

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